Die Beratung bei RES Finanzierungen ist für Sie kostenfrei. Wir finanzieren uns über die Provision der Bank, bei der Sie Ihre Baufinanzierung abschließen. Diese Provision ist bereits in den Konditionen enthalten – Sie zahlen also nicht mehr als bei einem direkten Abschluss bei der Bank. Im Gegenteil: Durch unseren Marktvergleich finden wir oft günstigere Angebote als Ihre Hausbank. So profitieren Sie von unserer Arbeit, ohne dafür extra zu bezahlen. Auch wenn Sie sich nach der Beratung gegen eine Finanzierung entscheiden, entstehen Ihnen keine Kosten. Wir möchten, dass Sie eine fundierte Entscheidung treffen können – ohne finanziellen Druck. Das erste Gespräch dient dazu, Ihre Situation zu verstehen und Ihnen einen ehrlichen Überblick zu geben. Erst wenn Sie sich für ein Angebot entscheiden und der Vertrag zustande kommt, erhalten wir unsere Vergütung. Diese Transparenz ist uns wichtig, denn Vertrauen entsteht durch Offenheit.

Eine pauschale Antwort gibt es nicht – die ideale Eigenkapitalquote hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Als Faustregel gilt: Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto bessere Zinsen erhalten Sie. Viele Banken empfehlen mindestens 10 bis 20 Prozent des Kaufpreises plus die Kaufnebenkosten. In NRW liegen diese Nebenkosten bei etwa 10 bis 12 Prozent durch Grunderwerbsteuer, Notar und gegebenenfalls Makler. Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist grundsätzlich möglich, aber nicht für jeden sinnvoll. Die Zinsen sind dann höher und die monatliche Belastung steigt. Wir prüfen gemeinsam mit Ihnen, wie viel Eigenkapital Sie einsetzen sollten. Dabei berücksichtigen wir auch, ob Sie einen finanziellen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben behalten möchten. In der Beratung zeigen wir Ihnen verschiedene Szenarien: Was ändert sich bei mehr oder weniger Eigenkapital? So können Sie eine Entscheidung treffen, die zu Ihrer Lebenssituation passt.

Die Zinsbindung legt fest, wie lange Ihr Zinssatz garantiert bleibt – üblich sind 5, 10, 15 oder 20 Jahre. Eine längere Zinsbindung gibt Ihnen Planungssicherheit: Sie wissen genau, was Sie monatlich zahlen. Dafür sind die Zinsen etwas höher als bei kürzeren Laufzeiten. Eine kürzere Zinsbindung kann günstiger sein, birgt aber das Risiko steigender Zinsen bei der Anschlussfinanzierung. Die richtige Wahl hängt von mehreren Faktoren ab: Wie ist das aktuelle Zinsniveau? Wie lange planen Sie, in der Immobilie zu wohnen? Wie sicher ist Ihr Einkommen? Wir analysieren gemeinsam Ihre Situation und zeigen Ihnen, welche Variante zu Ihren Plänen passt. Dabei rechnen wir verschiedene Szenarien durch. So sehen Sie konkret, wie sich unterschiedliche Zinsbindungen auf Ihre Gesamtkosten auswirken. Am Ende entscheiden Sie – mit einer klaren Grundlage statt einem Bauchgefühl.

Ja, auch mit einer besonderen beruflichen Situation ist eine Baufinanzierung möglich. Allerdings prüfen Banken diese Fälle genauer. Als Selbstständiger benötigen Sie in der Regel die Steuerbescheide und betriebswirtschaftlichen Auswertungen der letzten zwei bis drei Jahre. Bei befristeten Arbeitsverträgen schauen Banken auf Ihre Branche, die Vertragsdauer und die Wahrscheinlichkeit einer Verlängerung. Nicht jede Bank bewertet diese Situationen gleich. Einige Institute sind auf Selbstständige spezialisiert, andere lehnen befristete Verträge grundsätzlich ab. Genau hier liegt unser Vorteil als unabhängige Vermittler für Baufinanzierung in NRW: Wir kennen die Anforderungen verschiedener Banken und wissen, welche Institute Ihren Fall positiv bewerten. So sparen Sie sich unnötige Absagen und finden schneller den passenden Partner. Im Beratungsgespräch klären wir, welche Unterlagen Sie benötigen und welche Banken für Ihre Situation infrage kommen.

Flexibilität ist ein wichtiger Baustein einer guten Baufinanzierung. Viele Banken bieten Sondertilgungsrechte von 5 bis 10 Prozent der Darlehenssumme pro Jahr an – oft ohne Aufpreis. Das bedeutet: Wenn Sie unerwartet Geld übrig haben, können Sie Ihr Darlehen schneller zurückzahlen und Zinsen sparen. Auch Tilgungssatzänderungen sind bei vielen Verträgen möglich. So können Sie Ihre monatliche Rate anpassen, wenn sich Ihr Einkommen verändert – etwa bei Elternzeit oder einem Jobwechsel. Allerdings unterscheiden sich die Konditionen stark. Manche Banken verlangen für mehr Flexibilität einen Zinsaufschlag, andere bieten sie kostenlos an. Wir ver­gleichen nicht nur die Zinsen, sondern auch diese Vertragsdetails. Im Beratungsgespräch klären wir, welche Flexibilität für Sie wichtig ist. Dann suchen wir gezielt nach Angeboten, die diese Optionen zu fairen Konditionen enthalten. So sind Sie auch für Veränderungen in Ihrem Leben gewappnet.

Der Ablauf ist klar strukturiert und für Sie so einfach wie möglich. Im ersten Schritt führen wir ein persönliches Beratungsgespräch – telefonisch, per Video oder vor Ort in NRW. Wir besprechen Ihre Wünsche, Ihre finanzielle Situation und offene Fragen. Danach erhalten Sie einen Überblick, was für Sie möglich ist. Im zweiten Schritt ver­gleichen wir den Markt und holen passende Angebote ein. Sie erhalten eine verständliche Übersicht mit unserer Empfehlung. Gemeinsam besprechen wir die Vor- und Nachteile der verschiedenen Optionen. Wenn Sie sich entschieden haben, unterstützen wir Sie bei den Unterlagen und der Antragstellung. Wir übernehmen die Kommunikation mit der Bank und klären Rückfragen. So müssen Sie nicht selbst hinterher telefonieren. Bis zur Auszahlung bleiben wir Ihr Ansprechpartner – und auch danach. Ob Baufinanzierung in Köln, Düsseldorf oder Dortmund, ob Privatkredit in Köln oder Umgebung: Wir begleiten Sie durch den gesamten Prozess.